如何開立並正確使用離岸金融帳戶

關於中國加入AEOI,富人們海外資產如何配置、國際稅務該如何規劃,各方面的專家都提供不少意見。不論是從國際身份規劃(移民、護照)、家族信託的設立與意願書條款內容的規劃、買大額保單…等等。

上面的種種操作基本方向是對的,但是有一個環節似乎比較少人談到,就是「如何開立並正確使用一個金融(銀行)帳戶?」。

很多人都注意到了,最近一段時間以來,要開一個香港銀行帳戶是很不容易的,是的,的確就是這麼一回事。如果說有人辦了一個海外的身份,但卻沒有能夠順利以這個身份開一個銀行帳戶? 或是說成立了信託,後來卻發現沒有一家銀行願意為這個信託開銀行帳戶,那接下來又要怎麼操作呢?

在這篇文章想要跟大家談一下有關「離岸金融及銀行帳戶的開立與使用」。


一、為什麼說要開離岸金融與銀行帳戶呢?

因為要做好資產保全,最基本的就是「避債避稅」,資產一定要【跨司法管轄區】配置,雖然說因為AEOI/CRS的關係,這麼做所起到的實質作用已降低許多,但是就實務面來說還是非常管用的。所以是要「離岸」配置,而非在本地配置,這裏講「離岸」的概念,主要指的是所適用的法律,是在一個沒有外匯管制、免稅或是低稅率的司法管轄區的。對內地居民來說,「香港特別行政區」就符合「離岸」的概念。

如果對臺灣居民來說,「離岸」也可以是臺灣當地特有的「OBU」概念,這是一個早在1983年臺灣當局推出的法律架構,在這基礎下銀行提供境外銀行帳戶服務,所適用的是非臺灣居民及非臺灣本地註冊成立的公司法人。

有時候一個銀行帳戶還是沒能滿足我們在國際上調度資金的安排,這時候可能會需要配合一些金融帳戶,這個金融帳戶可能是保險或是信託帳戶或是某些特殊的交易帳戶,主要提供中長期的資金停泊、資產保全與隱匿。

有人可能會反對說在CRS環境下沒能做資產隱匿,但如果配合一些工具,的確是可以實現資產資匿的作用。這個部份在這裏說不清楚。

二、如何選擇離岸金融/銀行帳戶呢?

主要看我們規劃的用途,而每一個用途都要配合合法操作、合理規劃應用的方式。

如果英文程度好的,可以選擇全世界各國銀行開戶,如果外國語文程度不高的,最好選擇能提供中文華語服務的金融機構。在這裏再次提醒,全世界都有中國人,能提供中文華語服務的不是只有中國內地、港澳臺或新加坡。

三、關於離岸金融/銀行帳戶的使用。

千萬不要去幹一些奇奇怪怪的事,讓銀行警示系統盯上你。

1、比如說,今天打進帳戶100萬元,過兩天后同樣的數字打回原來匯款的帳戶,或是同樣的數字打到另一個帳戶。

2、銀行帳戶裏存放100萬美金,然後那個帳戶長時間靜止不動,沒有任何的帳戶活動。

3、平常帳戶裏大約只有幾十萬美金的進出往來,結果有一個突然有1億美金的進帳,這時候你會被要求對這一筆錢的來源做出合理解釋的,希望你是事先有所準備的。
有些話可能文字不好表達,有些內容可能線上不好說,然而配合這篇文章的主題,我們準備了一堂線上課程,提供給有興趣的人進一步瞭解。

【如何開立並正確使用離岸金融帳戶】
綱要如下:

一、為什麼需要離岸金融與銀行帳戶
1、開戶應該準備那些文件?
2、有那些注意事項?
3、有什麼樣的費用?

二、如何選擇離岸開戶銀行?
1、找大一點的銀行就對了嗎?
2、原來有這麼多可供選擇的銀行

三、如何使用離岸金融與銀行帳戶?
1、有那些事情不要做?
2、什麼是可疑帳戶?
3、你是美國人嗎?
4、美國肥巴與肥咖法案及國際反洗錢防治法、全球反避稅的影響

四、有關中國加入AEOI/CRS,對於使用離岸金融帳戶的重點提醒

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